4.《教孩子学会平衡自己的收入与开支，不要透支自己的财富人生》
一个人的理财观念，大约在12岁之前建立。特么对于+我只有一句话，更新速度领先其他站n倍，广告少财商的培养，一定要从宝宝抓起。
——来自美国的《儿童理财教育研究报告》
平衡收支的重要性，相信各位妈妈的理解也许比我还要深。想想看：现在的年轻人刚开始**生活时，大多都是“月光族”，一个月挣5千花掉7千，资金的收入与开支完全不合理，总不能让咱们的孩子一辈子过入不敷出的日子吧。
孩子的这种坏习惯是怎么养成的呢？源自妈妈没有正确的引导孩子平衡自己的收入与开支。
在孩子成长的过程中，面临着各种各样的小诱惑，各有各的小**。在的孩子只知道看见喜欢的东西就向大人闹着要买，不给买，就大哭大闹；有的孩子就会尝试用自己可以支配的零花钱去买，不过孩子喜欢的东西总是会超出他们的购买能力，因此找熟人“借钱”便是他们最好的选择了……既然借钱在某些时刻是不可避免的选择，那么当你有一天突然发现自己的小宝贝在外面跟人借债了，你会怎么办呢？
有的妈妈可能会觉得害怕，孩子这么小就养成了找人借债的习惯，长大了还不知道发展成什么样呢。
我要慎重的告诉各位妈妈：借钱也不是件坏事情，其实你刚好可以趁此机会教会孩子如何平衡自己的收入与开支。
儿子以前也干过不通知我就找同学借债的事情，先向同学借钱买某样我不同意他买的玩具，然后再用自己的零用钱还上借同学的钱。虽然我很生气，但毕竟儿子用自己的零用钱还上了，我也没再追究。
前几天，我的小侄女突然向我借钱，数额也不多，也就几十块钱。小侄女比儿子大4岁，我寻思着这小妮子是不是也看上什么玩具想要买了。我再三追问下，小侄女才说出自己的想法。原来母亲节快到了，小侄女想给妈妈买个胸针，但是自己的零花钱没攒够，于是在儿子的提议下，小侄女跑来找我借钱了。按理说，这是孩子孝心的一种表现，作为她的姑姑，我就算赞助她这笔钱也是应该的。
突然我想到，何不借这个机会给小侄女做个理财小实践呢？于是，我煞有介事的和小侄女签订了一张“合同”，同意借给小侄女50块钱，但是要小侄女提交一份还债计划表给我，写清楚如何分期付款，怎样付清楚欠我的债务。于是，小侄女把自己每天的零花钱都写上，把每天必须买的东西都记下，然后每天可以存下多少钱来还债。一切都写得清清楚楚的以后，我们请儿子作为公证人，签订了这份“借钱同意书”以及“还款计划书”。
最后，小侄女按照计划把我的钱都还上了，我请她大吃了一顿，以示表彰。后来这件事情被家里人知道了，还都笑我说和小孩子计较这些。但我相信，经过这样的计划，小侄女会更加有责任感，也更懂得计划平衡收支。
孩子心理分析：
我们都不希望孩子在外面欠债，但有的时候偏偏事与愿违。当孩子欠债的时候，有的妈妈狠狠教训孩子一顿，让孩子把钱还了。妈妈们有时候十分困惑，为什么有时孩子宁愿向同学朋友借钱，却也不肯开口向妈妈要呢。当然，这其中，孩子们都有着各自的理由。
当我们知道了孩子们在外面向朋友或者同学借了钱以后，总是想着先把欠债还了，然后再秋后算账。
这种做法是不当的，帮孩子还债会让他淡化责任，淡化理财意识。
其实在面对这些问题的时候，我们更应该做的，是让孩子们自己去承担债务，帮助他做一个“还债计划”，在让他更有责任感的同时，也懂得平衡自己的收支。
债务并不是一个可怕的东西，在人生的道路上总有周转不灵的时候，总是不可避免的会背上债务，重要的是，要知道如何来解决债务。所以，当孩子背上“债务”的时候，与其帮他还清债务加以责备，不如教会他如何承担起自己的责任，鼓励他用自己的能力去还清债务，让他学会用正确的方法解决问题。就像我教小侄女一样，帮助她一起做一份“还债计划”，合理分配自己的零花钱，节省下来解决自己的债务。让小孩子从小就懂得平衡自己的收支，这在以后的生活中会对他的理财能力有非常重大的帮助。
给妈妈的小建议
如果当孩子急切要一样东西，但积攒的零用钱还不够时，可以向妈妈预支后面两个月的零用钱，当然后几个月就没有零用钱了。♀“预付款”是用来救急的，而不是任意预支，妈妈可以给孩子一年中三次预付款机会，但是每次最多支付两个月的，如过孩子在一年中一次也没有预支，那可以考虑年底给一定的奖励，奖励孩子守信与耐心。借此锻炼孩子的平衡收支能力。
5.《千万宝贝计划，教孩子一些理财相关的金融知识》
如果财富无法传承多代，还有什么更能保障子孙的未来呢？家教思想。与其将孩子往“有钱人”的方向塑造，不如将孩子向“有心人”的方向塑造。因为任何一个成功的人，都必须是一个“有心人”。
——希望集团总裁刘永行
妈妈们肯定希望自己的孩子知道：生存的目的不是简单的使自己温饱，而是活的更加美好。很多妈妈都想靠自己拼命地挣钱给孩子留下一份家业，让孩子以后吃穿不愁，过上优质的生活。
我想告诉这么做的妈妈，你们的出发点是好的，可是结果很难如你们所愿。
摩根财团的创始人约翰·皮尔庞特·摩根告诉我们，希冀留给子女一笔财富从而让他们过上你所希望的生活那是一件不可能的事情。事实也是这样，现在的“官二代”、“富二代”们大都只懂得挥霍父母的财产，最后坐吃山空、一贫如洗的例子枚不胜举。
“授人以鱼，不如授人以渔”，教会孩子赚钱的理念和本事远比留给他们一笔财富要高明的多。所以作为妈妈，我们应该让孩子知道：财富不是生来就有的，它需要我们去创造，需要我们去投资，让自己的财富在投资过程中创造出更多的财富来。当然别忘了告诉孩子创造财富的目的是使自己的生活质量提高，生活的更美好。
一旦孩子明白更美好的生活才是最高追求后，他就会开始想象、憧憬，经过你和他的一番努力，他就会明白创造财富是一件多么美妙的事情。
我一直非常重视对儿子的理财教育。
儿子每年大概能收到4000元的压岁钱。而且从他6岁开始，零用钱已经开始1年一付了，而且我还每年还给他1000元的风险投资基金。所以这样算下来他一年大概有4000+2400+1000=7400元的固定收入了。我决定利用这个机会开展我筹谋已久的理财教育。
儿子一年的收入，我和儿子将它分成了三份：
第一份用于储蓄。
我用户口本在银行给他开了一个小孩专属的账户。然后和小孩一起将存折放在固定处，并且每年春节过后都带同小孩到银行往里面存钱。
存银行是最为保守的方式，因为现在面临着通胀压力，而且cpi一直保持在高位。但是从培养小孩从小就开始理财这个角度来讲，储蓄是一个不错的选择。
他有一部分钱不会动，但是他的零花钱要用。所以我选择存定期加活期的方式。在这期间，儿子学会了什么是银行利率，什么是活期，什么是定期，也知道到了定期比活期的利息要高些，同时也学到了怎么到银行取他的零用钱。
第二份用于基金定投。
在买股票与买基金之间，我认为买基金更适合儿子的年龄。所以我仔细挑中了基金定投这项业务。基金定投是现在一些银行主推的一项产品，我用户口本以孩子的名字开了一个**的基金账户?。虽然数额不大，但是也能培养儿子的理财意识，还能让儿子学习一些有关的金融知识。儿子现在还太小，我只是告诉他，将他的钱交由银行的叔叔、阿姨管理，到一定时间之后会有所增多。不过儿子表示要我教他学习基金相关的知识，我肯定的告诉他，每周挑两个小时和他一起学习基金的知识。
第三份用于购买保险。
购买保险是为了让小孩能有一个风险意识，能防患未然，因为谁也不能预测未来的风险。
我选择了一些带有分红的意外保险购买，一年交一次就可以了，儿子的钱还不足够买一份这样的保险，我又为他加了些钱来购买。
当然买保险还另有一个目的，因为小孩子的自我保护能力和健康免疫系统是很脆弱的，发生意外和感染疾病的几率依然很大。万一有什么意外，将会对家庭造成很大的经济负担。因此，买份保险可以解决后顾之忧，给孩子的茁壮成长增加一份保障。
孩子心理分析：
“授之以鱼，不如授之以渔。”教给他们运作金钱的规律，使他们不为钱所操纵。如果让孩子从心里意识到投资理财的重要意义，将投资理财当做习惯。那么自然而然的在以后的生活中，一旦有机会来临，孩子的脑海中就会条件反射般的想到投资理财这件事情，说得简单点就是更加容易地发现并把握“商机”。
培养孩子的投资能力，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯，从长远来看，将有利于孩子及早具备**的生活能力，使其在高度发达、快速发展的时代中，具有可靠的立身之本。如果孩子对理财知识一窍不通，没有投资意识，将来如何适应这个竞争日益加剧的社会呢。教给孩子投资理财观，而且能给孩子开创一个美好的未来，让孩子赢在起跑线上。
投资理财方面的教育开始得越早越好，无论是储蓄、基金还是保险，我认为都是对孩子的关爱，也是对他理财、投资理念的培养。一定要趁早协助孩子将闲钱用于投资组合，就像我和儿子做的那样。妈妈必须从小为孩子建立起一个健康完整的价值体系。要教会孩子知道人的一生中理财分三个阶段：早期是努力赚钱和存钱的时候；中期，投资理财的重要性逐渐提高；后期赚钱已经不重要，如何投资最重要。
在中国，一年中孩子自己直接消费、直接影响家庭消费、间接影响家庭消费的数额已经高达10万亿人民币。这是一个多么庞大的市场啊，所以不要小看了孩子的开销，抓紧机会培养孩子进行简单的投资活动吧。
给妈妈的小建议
一、以孩子的名义开设银行账户。
为了鼓励存钱，妈妈可以陪孩子一起去银行存钱，并以孩子的名义开一个户头。当孩子在铅印的存单或存折上见到自己的名字时，会使他们感到自己长大了，变得重要了。
银行的另一个好处是：它能使孩子充分理解钱并不是随便就可以从银行里领出来的，而是必须先挣来把它存到银行里去，然后才能取出来，而且还会得到多出原来存入的钱的利息。
二、教给孩子一些让钱升值的投资方法
当储蓄积累到一定的金额，适时地教给孩子一些投资的方法，是十分必要的。孩子的探索**是很强的，当他们知道用适当的方法可以使金钱变得更多时，他们就会对此项理财活动充满了兴趣，并为此而变得积极努力起来。
妈妈最好让孩子早早地接触股票、基金、债券、拍卖等理财知识。
名人示范榜样
股神巴菲特的父亲霍华德是个股票经纪人，他不仅在巴菲特幼年时就有意识地向他灌输股票知识，引导他阅读关于股票方面的书籍，而且还雇佣巴菲特看股市行情整理资料，在这种理财教育熏陶下，年仅ll岁的巴菲特就跃身股海，经过数十年的时间，资产就达到了470多亿美元，成为当今世界最具有传奇色彩的最顶尖证券投资家。
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