當今大明的銀行業，是兩大巨頭各佔半壁江山，領先一步的是‘匯聯號’，發明了一系列金融工具，應用了許多新的管理思想，在蘇州商人的財力支持下，已經將分號開遍了大江南北，公認為執行業牛耳者。bbr>
但緊隨其後的，日升隆，也同樣不能小覷，他們創建的比匯聯號晚半年，也沒有什麼發明創新，而是從各個方面，高度的模仿前者，甚至負責運營的掌櫃、擋頭們，都是財大氣粗的淮揚鹽商們拿錢za出來的。
是的，日升隆的幕後老板，正是富甲的淮揚鹽商，憑著無比雄厚的財力，和在北方各省深厚的人脈，他們同樣一發不可收拾，在北方佔據統治地位；雖然南北的經濟懸殊，讓日升隆無論從分店數還是存款總量上，都遠遜于匯聯號，但他們也有自己的優勢，那就是與晉商同氣連枝。
在山西幫的幫助下，不僅成為了秦商、魯商等北方大商幫的首選，還順利的拿下了北京城！
至少在北京的達官貴人們看來，日升隆具有更大的實力，而且山西商人一貫保守誠信的形象，顯然會讓人更放心把錢交給他們；更具威脅xing的是，晉商那深厚的官場人脈，讓他們擁有了更大的政治優勢，一旦兩大銀號起了沖突，鹿死誰手還真不一定呢。
這對于匯聯號來說，一直是一個深深的隱患，彭璽、潘戾等人也曾試圖通關節、走門路，希夷同樣得到北京大員的青睞；但這些年下來，銀子沒少花，效果卻不容樂觀」，那些被孝敬慣了的大爺們，並不會真正將孝敬放在心上，想挽回在政治上的劣勢，顯然不能只靠傻傻的送錢了。
在迷茫之中，彭璽們終于找出沈默的教材，仔細研讀起來，才發現那些簡簡單單的話語，其實都是至理⻍想長盛不衰、想做真正強大的銀行，首先要把根深深的扎在民間，當你跟老百姓密不可分時，才有了說話的底氣，不管誰在朝中掌權，都要跟你客客氣氣。
可匯聯號發展到現在，雖然大名如雷貫耳，但距離普通百姓，其實還有一段距離。因為處于成本考慮，銀號受理開戶時，最低標準是一次存入一百兩，老百姓日子過得緊巴巴的，哪能攢下這麼多錢？可能一輩子都沒機會站在銀號的木柵欄前，填寫一張存款單。
而且老百姓日常用到最多的，也就是銅錢和碎銀子，一次花個一兩、二兩就撐了天，上好的席面才二兩五呢。而銀號發行的銀票，最小面額也是一百兩的，平時根本用不上。所以這銀票發行這麼多年了，只能用作商號和大戶間交易結算，跟老百姓的日常生活，離得很遠哩。
「所以咱們，匯聯號，的興衰榮辱，跟一般老百姓，還真沒什麼關系」，說了這麼多，彭璽感到有些精力不支，朝沈默歉意的笑笑，從懷里掏出個精致的鼻煙壺，拿在手中搖了搖，便擰開蓋子，放在鼻端嗅了嗅，情不自禁的打個寒噤，精神為之一振，接著道︰「光掙有錢人的錢，確實省事，可人家料理咱的時候，也一樣省事兒。所以得讓老百姓也都進來，得民心者得天下，咱們雖然圖謀的是銀行業的天下，可也一樣要得民心啊！」
「嗯，好見地。」沈默頜首贊許，示意他繼續說下去。
見得到大人的鼓勵，彭璽高興道︰「發行小票面，就是解決之道，老百姓沒錢存款這沒法解決，可他們總得花錢吧？開門七件事，哪樁不花錢？既然銀子能花，為什麼不能花咱們的小票面呢？」
「老百姓能認嗎？」有掌櫃的不無憂慮道︰「萬一當成是大明寶鈔那樣的廢紙怎麼辦？」
「這話說的。」彭璽道︰「一百、一千兩的銀票都認了，現在一兩二兩還有什麼好擔心？咱們在票面上寫明」足額足值、隨時兌付「憑咱們匯聯號的名頭，還有人不信嗎？」
眾人呵呵笑起來，笑聲里充滿了驕傲，是啊，千萬兩的銀子咱們都見票即付、從不含糊，誰還會以為咱們在小票子上賴賬？
屋里的眾人逐漸興奮起來，有人大聲道︰「這是個好主意啊，只要咱們的小票子一堆廣開，到時候大江南北只認咱們，匯聯，一家，日升隆的日子可就不好過了！」
又有人說，老百姓手里的錢雖然少，但架不住人多啊，咱們用這些銀票把他們手里的散碎銀子集中起來，聚沙成塔、積水成河，絕對是個恐怖的數字，還不用付給利息，這息錢可就在家里坐下了。
眾人競相發言，氣氛越來越熱烈，大聲討論著發行小額票帶來的好處，愈發覺著這是件天大的好事，應該立方著手去干。
沈默安靜的听著大家的發言，面上的笑容有些難以捉模，其實匯聯號發展到今天，在大明各省的信用已經建立起來；而且也模索出一套成熟的防偽技術……首先分號沒有出票權，所有的銀票都從由蘇州城的匯聯號總部中，以極端保密的方式制造出來的。
而其制作過程苦心孤詣，僅從用材上便可見一斑︰匯聯號的銀票用紙，不是宣紙、麻紙、絹紙、牛皮紙，與市面上任何一種紙張都截然不同，它不怕水浸、手撕不破，手感極為厚重，一模便能感覺出來，據說是用了一百多種材料制成，誰也不知道配方︰同樣神秘的還有其用墨，即使是在同一張銀票的不同位置上，也是不一樣的……，恍如，匯聯號，三個字，在日光下會從綠s 變成深藍s ︰而標明金額的字跡，則會從黑s 變成紫s ，誰也弄不清其成分何來。
在今年新出銀票中，又加入了水印，平視時看不見，豎起來在光下一照，就可看到個「銀，字，十分的神奇。這些難以破解的技術匯集起來，再加上完善的密押制度，使匯聯號的銀票推出數年後，仍然沒有被偽造的案件發生。
反觀‘日升隆’，因為無法知悉這些防偽技術，所出銀票便達不到匯聯號的程度，只好專走密押防偽的道路，比如用出票人字跡防偽，以及外人看起來莫名其妙的密語密碼等，這樣細細核對，很難作偽；可這方法無法推廣到小額票上，因為小額票的特點就是海量，而是會在民間流通，老百姓不可能每次交易，還得拿著去銀號驗真偽；銀號也沒有那麼大的人力，可以一張張的比對。
而匯聯號查驗防偽的方法，因為可以被老百姓學會，所以不存在這個問題。所以一旦發行小額票，便是真正和日升隆拉開距離的時刻了。
而在沈默看來，發行小額票，除了給匯聯號帶來許多好處外，更重要的是能有力的推動東南工商業的發展，也有利于自己對東南經濟的調控。
要知道，這小額票真能在大明流通的話，就變成實際上的紙幣了，雖然允諾實際兌付，但當信用建立後，貪圖紙幣的便利和不磨損xing，要求兌換的人數將只是少數。
那些等待兌換的真金白銀，卻會沉睡在匯聯號的金庫中，而是被匯聯號運用于資本市場。這就意味著，沈默手中將掌握比自身財富多得多的巨額資本。在通過投資、借貸、購買證交所債券等方式追逐利潤的同時，也能通過投資方向的變化，輕易刺激一個行業的興旺，也能輕易把一個行業打入深淵因為在一個商品經濟愈發興盛的時代，工商業的規模發展，要遠超過自身的積累速度，對金融借貸的需求，也將是空前的，而作為巨額資本的掌握者，對國民經濟的控制和調節能力之巨大，甚至是缺乏控制力的政府也比不了的。
如果說沈默建立研究院和工學院，是為了改進生產工具；建立創新機制和引進國外人才，都是為了促進生產力的發展；那麼他在金融方面的努力，就是為了助推這個過程，讓社會有足夠的資本，去消化新技術、新工具，使其快速轉化為財富。
畢竟要想把個人的設想便為全社會的追求，什麼都不如真金白銀有說服力。
沈默用了整整一天的時間，與匯聯號的股東、掌櫃們敲定了若干細節問題，諸如發行總額是多少？是堅持與存銀等額發行，還是擴張成多少倍？還有收兌的手續如何？如何使百姓接受等等這都是很復雜的問題，一直討論到深夜也沒完。
考慮到日程安排，沈默與眾人挑燈夜戰，連吃飯都在討論，一直到翌日天亮，才算是擬定了初稿。見所有人都精疲力盡了，沈默才一揮手，放他們回去睡覺，約定後日再議。
沈默也終于累了，他看看牆角的西洋鐘，離和老歐陽的約會還有一個時辰，也不洗刷了，趕緊和衣臥在床上，準備眯上一覺，臨睡前還不忘告訴衛士，一定要按時叫自己起床。不一會兒，他的呼嚕就起來了……」
不知睡了多久，沈默感到似乎有人在外面低聲說話，仿佛有人不讓吵醒自己，又有人非要一般便強撐著坐起來，看表才過了半個時辰，不由不滿的道︰「真是的，就睡著一會兒還要吵……」
外面馬上沒了聲音，不過沈默也知道，沒大事兒誰也不會打擾自己，揉著酸脹的太陽穴道︰「什麼事啊？」
外面人沒有馬上回答，沈默剛要問第二遍，才對他道︰「大人，杭州急報！」
沈默一下子睡意全無，沉聲道︰「拿進來。」
房門打開，風塵僕僕的信使走進來，高舉著一個竹筒跪在他面前。
沈默接過來，撕開封條火漆，抽出其中的信紙，快速瀏覽一遍，面s 一陣青紅皂白，一拳捶在床沿道︰「收拾一下，準備回杭州！」
三尺聞聲走進來，看大人的臉s 便知道有大事發生，也不問緣由，只問是否需要通知蘇州方面的人。
「只讓歸有光一個人過來吧。」沈默沉吟道︰「還有鄭開陽，告訴他我馬上就要走了，他要跟我回去就過來，不然就請他哪來哪去。「
三尺領命下去，下面人開始收拾，其實也沒什麼好收拾的，只有一些書籍和收到的禮物，很快便收拾利索，隨時可以出發了。
歸有光也急匆匆趕來了，詫異道︰「不是還有兩天嗎？大人怎麼提前回去了。」
「計劃，趕不上變化啊。「沈默壓低聲音道︰「張臬重傷，已經快要不行了……」
「啊」歸有光道︰「可是那位輸粵總督？」
「不是他就好了」，沈默深吸口氣道︰「這下子我的樂子大了，得趕緊回去應付局面。」
歸有光知道事態的嚴重，趕緊道︰「那還是正事要緊。」不待沈默囑咐，他便道︰「大人這就走吧，歐陽大人、還有彭老爺子那里，我來解釋便可。」
「很好。」沈默點頭道︰「你接下來的重點，便是在蘇州試行我那套引進人才的制度，務必謹慎用心，要是一開始走歪了，將來想正過來，麻煩可就大了。」
「是。」歸有光一邊詐著沈默往外走，一邊輕聲應道︰「大人放心吧，這里一切有我。」
說著話，沈默上了輛不起眼的馬車，仍沒看見那人的身影，不由有些失望的嘆口氣道︰「我走了，你不用送了，省得動靜太大。」
歸有光嘴角帶著笑意輕聲應下，目送著馬車往官船碼頭奔去。
到了碼頭上，船只已經準備好了，沈默再回頭看看，還是沒有人，只好邁步上船，進了船艙。
誰知一進去，便看見兩個人坐在艙里大模大樣的喝酒，沈默先是一愣，待看清其中一位時，又是一喜道︰「你怎麼在這兒？」
那背對他的人轉過頭來，嘿嘿笑道︰「不是你請我來的嗎？難道又要攆我下去。」看他那張蝦爬子似的老臉，還有三縷山羊胡，可不正是沈默苦等不來的鄭若曾嗎？
「呵呵，先生莫要取笑我」沈默開心的直笑，又望向與鄭若曾對坐的一個中年人，拱手道︰「這位先生是？」只見那人望之四五十歲，穿深藍s 道袍，生得相貌清奇，仙風道骨，一看就不是凡品。
那人沒有鄭若曾這麼大架子，起身行禮道︰「在下王寅字仲房。」
沈默聞言驚喜道︰「可是大名鼎鼎的王十岳？」
「正是區區。」那人頜首笑道。說起這王寅，可是東南一帶頂有名的處士，平生不學孔孟，卻愛鬼谷陰陽之學，通曉陣仗、長于算計，不論陰謀陽謀都造詣頗深他是胡宗憲的同鄉，很早便入幕督府，大大小小的戰役，都是他代為謀劃，且從來算無遺策，為抗僂的勝利立下了大功；但兩年前他就推月兌生病，離開了胡宗憲，在黃山隱居，任憑召喚也不再出山。
後來胡宗憲很傷心，一次返鄉時親自去黃山看他，質問道︰先生為何要棄我而去？難道以為我不是個共富貴的人嗎？王寅回復道︰「我離開是為了你好，如果我再呆下去，怕是要攛掇你走上不歸路了。「胡宗憲听後沉吟不語，在黃山上住了一宿，便下山去了，自此不提請他出山。
這麼機密的對話，當然只有彼此知道，沈默也是听胡宗憲說起，才了解有這麼一號大能人物的。當初想延請幕友時，壓根就沒敢去叨擾人家，就怕自取其辱，卻不想對方竟不清自到了。
當然，為謹慎起見，沈默決定開船以後再說，命人換上酒菜，加入酒席道︰「二位賢士齊聚一堂，我沈默實在是高興啊，先敬二位一杯。「
王寅笑眯眯的端著酒，卻不喝，而是看了鄭若曾一眼，後者輕咳一聲道︰「其實十岳公是來看我的，我把大人給的那本書，也讓十岳公看了，他也很感興趣，這才跟著我來見見大人的。」
沈默點點頭，等待兩人的下文，王寅看看窗外變幻的景s ，輕聲道︰「我就問大人一句，那上面的事情，能在我們中國發生嗎？」
「能」，沈默重重點頭道︰「不過這條路很艱難，很危險哪怕是在那個國家，也出現了數次反復、甚至倒退，打了好幾次仗、死了好多人，到現在還稱不上成功。「
王寅不說話了，那意思很明顯，這不成耍人完了嗎？
卻听沈默一字一句道︰「但是我相信，人們的心中一旦燃起火光，就永遠不會熄滅，終究會取得徹底的勝利！」
「大人這樣說，信心何來？」王寅輕聲問道。
「沒有人願意做一輩子狗。」沈默望向鄭若曾道︰「尤其是意識到自己可以做人後……」
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終于走完了崎嶇的山路，回到一馬平川了未完待續