第十三章
《是媽媽，也是理財家——高財商的孩子更有競爭力》
在中國，大部分媽媽都會非常重視孩子的教育問題，苦惱孩子的成績，甚至為孩子創造自己能力所及範圍內的一切條件，她們也向往精英教育，但是卻少有媽媽意識到「理財教育」的重要性。言情穿越書更新首發，你只來+
多數媽媽會認為，等孩子年紀再大一些，再來和孩子談談理財問題，似乎讓孩子太早接觸金錢不是件好事。
其實這是過于守舊的想法，財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力、是一個人在財務方面的智力、是理財的智慧。懂得理財的人能更好的運用手中所擁有的財富，參與社會競爭。
我在這里強調財商教育的目的並不是「造就富翁」、「培養未來ceo」，這完全不符合我的初衷。我的目的是告訴媽媽要讓孩子學會正確理財、正確規劃自己的未來，為自己的行為負責任。
在美國，「理財教育」被視為「道德教育」或「人性教育」，美國媽媽認為理財教育並不是單純的灌輸知識，而是幫助孩子養成人生所需要的智慧和正確價值觀。目前國外對兒童的理財商數fq(financialquotient的縮寫)越來越重視，目的就是希望自己的小孩能早一步形成理財觀念，打下財富基礎。不過，十三歲前是黃金教育時期，媽媽最好及早做好準備。
其實我認為理財教育更是一門生活教育。金錢與我們的生活密不可分，媽媽既是開展理財教育最早的老師，也是最好的老師，因為孩子會在生活中受到媽媽的言傳「身教」。理財教育不能依賴知識的傳播和信息，而是依靠媽媽的重視和耐心來完成的教育。
學習理財一定要從孩子抓起，在孩子學會「賺錢」之前通常都是先學會了「花錢」，而理財的智慧也在花錢中慢慢積累。作為媽媽，我們就是孩子的理財專家，把我們的理財智慧教給孩子，讓他們受用一生。下面我會借助「與錢有關的四件事情」——賺錢、消費、借錢、讓錢增值，為媽媽示範如何幫助孩子建立正確的理財觀與價值觀。
1.《和孩子談談「錢」是什麼吧，「理財盲」比「電腦盲」可怕的多》
金錢能做很多事，但它不能做一切事。我們應該知道它的領域，並把它限制在那里，當它想進一步發展時，甚至要把它們踢回去。
——英國著名史學家卡萊爾
「恭喜發財！」這樣的吉祥話隨處可以听到，然而中國的媽媽們卻認為與和孩子談論金錢，是件令人尷尬和不恰當的事。晚飯時，媽媽會仔細地詢問孩子在學校的很多事情，但是很少有媽媽會和孩子談起金錢這個話題。如果孩子在媽媽面前提起關于錢的問題，媽媽往往會斥責︰「問錢的事情干什麼？」甚至有的媽媽向別人炫耀︰「我的孩子從不過問錢。」以此自豪。
看完了中國媽媽的表現，我們一起來看看發達國家的媽媽們是怎麼做的。在美國，對于兒童理財教育的要求，是三歲時能辨認硬幣和紙幣，六歲具有「自己的錢」的意識，十三歲開始打工賺錢，學習如何運用基金與股票等投資工具理財。在法國，早在兒童三至四歲時，媽媽們便展開家庭理財課程，教育基本的貨幣觀念。約莫十歲左右，法國媽媽就開始為小孩設立**的銀行賬戶，積極培養孩子理財觀。
俗話說，錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的。♀我們不希望以後孩子們成為一個唯利是圖的人，不希望他們成為金錢的奴隸。但是從另一方面來說，錢能帶給我們非常多的好處，我們自然也希望孩子們能夠明白金錢的重要性。所以，如何讓孩子去懂得「錢」是什麼，這是一個非常重要的課程。
我的一個學生家里特別有錢，他有一個小弟弟叫帥帥，我見過幾次。帥帥是家里的老ど，自然更得他媽媽的心疼，因在還在上小學的帥帥零花錢就特別多，他媽媽也對帥帥用錢毫無顧忌，給多少用多少，有多少給多少。
我兒子和帥帥在同一個學校，帥帥比我兒子低一年級。在學校里，帥帥算是個有名的「冤大頭」了。有幾次听兒子說起帥帥，說他零用錢很多，經常請朋友吃小零食，還經常借錢給同學，但是有些同學常用「不借錢就不和他玩「威脅他。當然，大部分的時候借出的錢是有去無還的，背地里幾乎都把他當銀行了。說起來帥帥也沒有什麼真正的朋友，大部分孩子都是看在他」「慷慨」的份兒上和他一起玩而已。
我一直都教育兒子不要隨便向別人借錢，也不要隨便借人錢。那天兒子回來突然跟我說︰「媽媽，今天上課看到一句話，說‘金錢是萬惡之源’。但是錢可以買到想要的東西，怎麼會是萬惡之源呢？」我突然覺得，也是時候該讓兒子懂得金錢對于我們生活的意義了。
「孩子，那我們今天就來談一談關于‘錢’這種東西吧。錢可以買到我們想要的東西，錢還可以幫助到別人，所以錢並不是一個壞的東西。
「首先，你要明白，金錢不能買到好朋友，金錢不能買到別人對你的尊敬。金錢只是一種工具，通過這種工具，我們可以得到我們想要的物質。但我們不能為了這種工具而放棄生活中更有意義和價值的東西，比如友誼，比如理想。
「其次，你也要知道，我們不能沒有這種工具，更不能肆意揮霍。你看，像你跟媽媽說的帥帥，他們家特別有錢，這讓他可以擁有很多很多的玩具還有漂亮的衣服，這是非常好的。但是，他卻揮霍了金錢，不把錢當回事兒，他浪費了他爸爸媽媽掙的辛苦錢。他的零花錢這麼多，結果他‘買’到朋友，買到尊敬了嗎？大家都當他是自己的提款機。現在他揮霍的是家長的錢，要是家長沒有錢了，他又該怎麼辦呢？
「最後，媽媽送你一句古話，你要好好記住，要用正當的方式來掙錢，覺得錢是好東西是沒有錯的，但是不能為了錢出賣自己的尊嚴和靈魂，要用正確的方法去取得財富。」
兒子听的很認真，我也不確定他是否都能懂。但我相信，這些話在成長的過程中他會慢慢理解的很透徹。
孩子心理分析︰
發展心理學大師皮亞杰將兒童認知能力發展分為︰從出生到2歲的「感覺動作期」、2-7歲間屬「思想動作前期」、7-11歲則處于「具體思想運作期」、11-15歲就進入「形式思想運作期」。從「思想動作前期」開始，兒童已逐漸掌握邏輯思考方法，例如事物的因果、歸類，加上此時也都具備基本的數學、買賣交易概念，正是切入學習理財的好時機。
說到金錢，媽媽們更多的時候總是告訴孩子們，要節儉，不能揮霍。或者告訴孩子們什麼東西該買什麼東西不該買。而對于金錢到底是什麼，媽媽們幾乎從來沒想過去告訴孩子。其實，讓孩子們對金錢有一個全面的認識對于孩子們日後的理財觀念是非常重要的。
金錢是一種工具，而不是一種目的。如果孩子們只是知道，金錢能買到自己想要的東西，那麼就非常容易對金錢產生一種膜拜。但是如果不告訴孩子，孩子只會按照自己的方式去理解錢，像帥帥那樣，可能認為錢只是跟衣服一樣的東西，找媽媽要就好了，根本不知道錢的價值、掙錢的辛苦，很容易就養成大手大腳的毛病，看似是大方，其實卻是不懂得管理自己的財產。
可能媽媽們也很迷茫，不知道如何進行理財教育。
其實對孩子進行理財教育的最佳方式，就是和孩子開誠布公，坦然地談論金錢。
美國著名的財務顧問瑞克•愛德曼曾經做過一個試驗，調查題目是「你們接受到的最早的理財教育方式是什麼？」實驗對象則是在經濟方面取得成功的5000名客戶。結果很快就找到一個原因，就是在父母會在餐桌上和子女討論有關金錢的問題。
看來，越是事業有成的人，越會和孩子談論有關金錢的話題。作為媽媽，你對孩子進行的理財教育必定會對他們今後的生活產生極大的幫助。《富爸爸•窮爸爸》的作者羅伯特•清崎所說過︰「如果父母不願意在晚餐時與孩子談論金錢話題，那麼孩子長大後，絕對不會明白如何管理金錢。」
不要因為有關金錢的話題比較敏感便索性不提，或許你認為孩子還小，不懂金錢的意義，但那只是媽媽單方面的錯覺。孩子都會用他們自己的方式去學會「金錢」的知識，不管你有沒有對孩子進行有關金錢的教育。媽媽每天花一點點時間，和孩子坦然聊聊有關金錢的話題，這些點點滴滴的累積，都將在日後成為孩子獲得美好生活和穩健財務的基礎。
如果媽媽從早、常常地和孩子討論有關金錢的話題，孩子在長大後便能夠更加有效地管理金錢。
媽媽都希望自己的子女能過得衣食無憂，恨不得把所有好東西都給孩子。孩子長大成人後，金錢就會成為他們無法回避的問題，如果不從孩子年幼的時候開始進行理財教育，在孩子的未來，理財將會成為一件艱難痛苦的事情。
別再回避金錢問題，現在就和孩子好好聊聊什麼叫做「錢」，讓孩子及早建立正確的金錢觀，今後就能學會**過好生活。
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