話說王顯耀一行回到支行，按照離開信貸處時，萬中易私下里提醒的要補抵押方的承諾書等相關文書資料的要求，陳作業與安延公司副總經理肖一林取得聯系，把資料補齊了，叫李朝陽送到總行。
幾天後，馮老刀打通了夏天的電話，對夏天說︰「你和王行長前來談的安延公司存款單質押貸款那件事，存單的承諾人與持有人的法人關系不清，沒有根據，還是要弄清楚。」
夏天說︰「下午，我專門就這個事到總行向你解釋好嗎？」
馮老刀說︰「你來吧。」
夏天想︰「這事既不是易木子打電話給我，又不是馮老刀直接找王顯耀，這樣隔著一層找我談這個事，他們是唱的哪一出？應該向王行長匯報。」
于是，夏天來到王顯耀辦公室，跟他談了馮老刀的意見。王顯耀听後，苦笑著說︰「下午你就去一趟吧。」
其實，馮老刀多少知道安延汽車城公司的法人代表朱赤兒是個成名的角兒，內心根本不願意沾邊，任你怎麼說，他就是一個‘少吃咸魚少口干’的味兒，免得日後受牽連。只是在場面上應付應付而已。而夏天說下午到總行說項，其實是擔著風險的，因為夏天對安延公司也是有警惕的，而王顯耀目前並不完全信任他。說好了，信貸處同意了，不見得夏天有多大的功勞；萬一不同意，而且日後信貸處若利用夏天說的其中一些話拿來搪塞王顯耀，夏天就是吃力不討好的了。
「不管怎麼說，工作還是要做。」夏天在心里說。
下午，夏天如約來到馮老刀辦公室，寒暄之後，夏天把朱赤兒與中山方面協作，在服務社成立之初，以存單質押，融進一億多資金的前因後果作了介紹，說明個中緣由。
馮老刀听後，對安延公司更存疑慮，但仍不失笑容地對夏天說︰「還是沒有根據。」
夏天進一步解釋說︰「中山公司的存款不是我經辦的，但是，在人民銀行調查安延公司期間，這個公司的法人代表，也就是寫承諾書蓋章的這位章經理，曾親自來到深圳，私下找過我了解情況，所以我判斷是真的。」
馮老刀說︰「謝謝你前來解釋，我們再研究、研究。」
于是，夏天也是十分客氣地離開了他的辦公室。
11月15日總行召開信貸會議。
這次會議是總結全行信貸大檢查的情況。在貸款檔案和信貸管理這方面，湖貝支行是做得不錯的，總評分是做得比較好的六個支行之一。
副行長馮老刀參加會議並作了講話。他說︰「我們行最近突出表現出存貸比高居不下，有的支行已經高達97%。因此，辦理新貸款就成了巧婦難為無米之炊。從今天開始，存貸比超過80%的支行，新的貸款就不要報上來了。」
馮老刀稍作停頓，看了看與會人員的反應，繼續說道︰「最近，各支行重點在抓‘兩清’，做了大量工作，都有些收獲，但是逾期貸款還得增加。怎麼辦呢？利用大家都在的機會，我得說這麼幾點︰
1、信貸專業從昨天開始全面稽核，各行要密切配合檢查組的工作，解除思想顧慮，只要個人不涉及到經濟案件，貸款再大的問題，由信貸處承擔，作為歷史的教訓記錄下來。如果要講責任的話，你們也沒有領導重，所以，要積極地提供材料和活的情況。
不管做了多少貸款，都要一筆一筆地看，從資料到企業活的情況，重點解決信貸資產的水份，我們要模清︰在60多億的信貸資產里，究竟有多大的風險？
2、當前對貸款如何掌握？我們各支行現在不是發展，而是調整，總行營業部是鞏固。在調整期間，辦理貸款應該從嚴、從緊。因為，現有的信貸資產質量不高，現在資金緊張、頭寸不足；在信貸隊伍方面，負責人還沒有到位，信貸干部的素質還不高。有的行提出停業整頓，現在的重點是抓存款。不要急于往總行報貸款，特別是存貸比偏高的支行。
3、後一個多月的工作重點︰總的是清收舊貸款，清收欠息。要求︰一是各行要把‘兩清’的政策、措施、手段落實到位。原則是︰老的貸款、老的欠息收回來，要有獎勵。二是目標︰現有逾期要壓縮一部分，應收利息控制在現在的水平，不能上升。
4、關于起訴問題，我看各行要謹慎從事。要先禮後兵，不要急于起訴；不到萬不得已不要起訴；打官司執行是比較難的，如果對方患的是癌癥，連治病的錢都沒有了，就不要起訴了；對方有錢、有東西可以起訴。總之，做到因人而異，事先要研究好。」
夏天在信貸處開完會，到了法律處，從沈麗霞處長手上拿了一個批復文件。這文件是前幾天他和兩個行長一起請示的答復意見。上面寫著︰
湖貝支行︰
你行報來的《關于擬起訴企業的請示》收悉，我處同意你行起訴的意見。辦理過程中如有什麼問題，請及時與我處聯系。
深圳市民銀行法律事務處（印）
1995年11月13日
夏天將文件收好，與諸位道了別，下得樓來，看看已經到了下班的時間了，認為明天向兩個行長匯報也不遲，便將車直接往自己家里開。
當天晚上，夏天消化了一下會議精神後，匯總了最近一段時間逾期貸款戶協助支行所進存款的數量，覺得應該在匯報的時候向行長提出減少利息的意見，避免鞭打快牛，也影響自己日後與他們打交道的能力和形象。
這帳算出來，涉及7戶逾期貸款戶舊貸款額2820萬元，他們共協補了3900萬元一年期與半年期的存款，加上原來三八股份公司拉進的3300萬元，實際已經由舊貸款戶拉進了7200萬元定期存款了。但是，這些貸款戶仍然承擔著月利率18 的罰息。這顯然是不公平的，而且對市民銀行一點好處都沒有。
「應該從企業與銀行共榮共存的角度向行長說明利害，對企業不能做過了頭。」夏天叮囑自己說。
第二天上午，夏天一上班，看到王顯耀、陳作業到了支行。他先到了陳作業的辦公室，對陳作業說︰「陳行長，我準備匯報昨天的會議精神，你到王行長辦公室一起听一下吧？」
陳作業說︰「好吧。」
兩人一起來到王顯耀辦公室，坐下後，夏天開始了匯報。當講到馮老刀的幾點意見時，陳作業不以為然地說︰「他這個意見也不一定適合市民銀行的實際。」
後來，夏天拿出逾期貸款戶補充存款的清單，對王顯耀說︰「我們幾個月下來，逾期戶已經協補了7200萬元的定期存款，這也不是小數目。我看這些補了存款的逾期戶與沒有補存款的逾期戶，在營業部的利率把握上應該有所區別。要不然，我們日後就更加困難了。」
王顯耀是個通情達理的人，听夏天說出了具體數字，也覺得不可思議，不知不覺間進來了那麼多存款。于是說道︰「我看可以考慮。作業，你可以根據逾期貸款利率的浮動幅度盡量的照顧他們，逾期利息計多了，不見得是好事，收不回來，成了副作用了，也不好。」
陳作業說︰「好。我拿回去核實一下，給營業部執行。」
陳作業回到自己的辦公室，根據夏天提供的組織存款清單，在一張紙上寫道︰
ぇ、深圳實得利工貿有限公司650萬元貸款
95年10月12日——96年4月12日按11.88 計收；
え、深圳老興梅貿易有限公司100萬貸款
95年11月1日——96年6月1日按12 計收；
ぉ、深圳友邦實業實業有限公司540萬元貸款
95年9月17日——96年9月17日按14.4936 計收；
お、深圳深汕化工有限公司350萬元貸款
95年7月1日——96年1月30日按13 計收；
か、深圳威利實業有限公司180萬元貸款
95年7月1日——96年2月16日按13 計收；
が、深圳玉鳳金龍大酒樓500萬元貸款
95年7月1日——95年12月2日按11.88 計收。
き、其余逾期貸款戶均按18 執行。
陳作業
95，11，20
陳作業寫完後，復印了兩份，一份自己留著，一份給夏天，原件給營業部執行計息。
夏天看到陳作業寫的清單，在心里想道︰「看來他的毛病還是沒有改，他這樣忽高忽低地定利率，是想表明他有權，這其實是不成熟的表現；另一方面，也表明他和深汕化工公司的心結還沒有解開。」
看官不知︰上述（4）、（5）兩家企業實際上均為凌華的企業，他曾經多次組織存款為湖貝金融服務社效力，理應套入最低一檔利率才對。無奈該公司曾經在龍崗職能局組織過1000多萬存款到湖貝金融服務社，而存款方的財務科許科長是陳作業的同學。這許同學當時來到深汕公司時並不願意見陳作業。事後，夏天出于禮貌告訴了陳作業，結果他硬要將該存款往自己的業績上套，向夏天要了一半考核量，據以提取存款獎金。更為離譜的是，他越俎代庖地提出並親自從凌華手上要來利差送到龍崗職能局去。後來，存款方內部出了一點情況，被紀檢部門追查利差問題。在調查過程中，許科長匯報的利差收入數與凌華提供的實際支付數額有較大出入，這便順藤模瓜查到陳作業頭上。這事讓陳作業險些翻船，于是，陳作業自此與深汕化工公司結下梁子，產生了過節。
1995年12月11日，市民銀行湖貝支行的**黨員聚集在行長王顯耀的辦公室，過組織生活。其中一個議題是選舉支部委員。
會上，王顯耀宣讀了市民銀行黨委《關于湖貝支行支部委員候選人的批復》，文件說︰經總行黨委研究，同意下列同志為你行支部委員候選人︰
王顯耀、夏天、許愛群、譚飛燕。
總行文件的意思是說，在上述四人中，得票多的三人當選。
文件宣讀完後，許愛群說︰「到會11人，都齊了，我們指定熊自倫、謝友為點票人。我們大家只能選三個，選少有效、多選作廢。王行長，那就開始？」
王顯耀說︰「開始。」
不一會，結果出來了︰王顯耀10票，許愛群8票，夏天7票，譚飛燕4票。
王顯耀說︰「好，本屆支委就由王、許、夏三人組成，希望大家多支持我們工作。」
因為陳作業和徐東海不是**黨員，沒有參加會議。在散會的時候，王顯耀說︰「老夏，你叫一下陳行長和徐東海，我們一起研究一下安延汽車城公司的問題。」
「好的。」夏天馬上把陳作業和徐東海請到行長辦公室。
王顯耀說︰「安延汽車城公司的事，原來定行長抓的，我們也是折騰了近半年了，最近弄了一張存單想做一筆新貸款，意圖是讓安延公司也弄點存款的，但是送到總行難度很大。前天老夏匯報了信貸會議精神，基本上堵住了做新貸款的路，我們看看安延公司的事還有更好的辦法嗎？」
徐東海說︰「一開始就不要指望總行能對安延這樣名聲在外的公司做新貸款，他們比兔子還精，不會背這黑鍋的。」
王顯耀說︰「這層我倒沒有想到。還能有辦法變通嗎？」
兩個行長互相對看了一眼，陳作業說︰「干脆就將這筆存款作提前支取處理算了。」
夏天說︰「其實，安延公司是我們行的真股東之一，我敢負責任地說，岸尾村在市民銀行的的股份就是安延公司的，股東掏點錢拉存款也不過分。問題是︰手續還是要站得住腳。他的背書是給安延公司質押給我們，如果我們動它，顯然還有一點問題；如果能開具委托書注明委托事項、委托帳號，也就是說安延公司的帳號。然後，錢到了安延公司的帳上，由安延公司給我們買存款，或者安延公司自己買存款給我們，就順了。」
王顯耀待夏天說完，撥通了朱赤兒的電話，當王行長介紹了情況後，朱赤兒說︰「不用那麼麻煩了，因為有背書了。我們先劃到我公司帳上再處理，你們不用承擔什麼責任。」
王顯耀有點釋懷。
夏天還是以盡到部下的責任說︰「我不懷疑老朱與存款方的關系非常特殊，正因為這樣，他才用旁門左道的手法組織存款來我們這里。但是，在老朱被海南留置期間，這個中山公司的章經理，曾經偷偷來找過我，了解老朱的事情。服務社沒有人知道，我從章經理的談話情況判斷，他也擔心著什麼。」
「改天叫安延公司過來推敲一下。」王顯耀顯然下了決心。
1995年12月24日，應廣州金融高等專科學校之約，深圳的沈存瑞、夏天、彭施三個同學要到廣州與校友商量「七七屆」畢業16周年的紀念活動的籌備工作。
夏天一大早開車來到沈存瑞住處接到沈存瑞，又到蓮花路接到彭施，然後直上北環路，從同樂口上了廣深高速公路。
自從廣深高速公路通車以來，夏天還沒有走過，這是頭一回。夏天開著豐田原裝2.0轎車上了高速，踩下油門，小車時速從100公里逐漸升至120公里，不一會兒又到了140公里。
坐在後排的沈存瑞說︰「你這車可能輪子不夠寬，在120公里時還可以，到了140公里就有點飄了。」
夏天全神貫注地開著車，雙手緊握方向盤，不一會兒手心都是汗水，後來慢慢降低到120公里。
夏天開的車在超車道上快速地奔馳著，他不時看看後視鏡有沒有比他開得更快的車要超車往前走。每當有這種情況出現時，夏天在考慮讓道時就要看一下右後視鏡。這時，坐在副駕駛位置上的彭施就會不好意思起來。夏天看出她的尷尬，在心里說︰「她以為我在看她。真是的，要看她也不能在高速公路上啊！」
過了一會兒，夏天打破沉默，問彭施︰「坐在我開的車上有安全感嗎？」
彭施笑著說︰「還可以吧！」
夏天說︰「我是自學成才，很快上手，安全行使六萬公里無事故。這要是在十年前，單憑這一點，就要獎勵一級工資五塊錢的了。」
沈存瑞笑起來，說道︰「想想過去的事情，真是啼笑皆非。就說廣州讀書吧，自己想起來也是有好多趣事。」
不一會，小車已經到了沙河出口，夏天計算了一下，九點五十分上高速，到現在十點四十八分，全程119公里，不到一小時。
夏天感慨地說︰「真是交通出生產力，出效益。也就是三年前，我從深圳出發去佛山，到了東莞長安就是吃午飯的時間了。」
到了廣州市，他們依約來到沙河大廈。
在大廈里，廣州高等金融專科學校黨委書記、同時也是他們當年的班長劉莊已經等候多時。畢業十六年了，是人生中不短的時間，同學相見，分外親切。大家圍著一張大圓桌坐下，抒發著別後情懷，校友趣聞；商量著十六周年校慶的計劃和準備。
話說這著名的廣州金專的「七七屆」校友，在廣州和深圳生活和工作的，經過十六年的磨練，已經站立于人頭。可以說，要官有官——最高官階已經到了正廳級；要財有財——至于個人財產到了什麼地步，則無從查考（其中一個外地的同學也是正廳級，後來當上了上市公司的董事長，也只是在公司資料中泛泛而談，點到即止，何況他人）。因此，他們在一起吃一頓飯的事，就沒有必要讓小的多費筆墨了。
下午三時多，夏天三人循原路順利返回深圳不提。
轉眼已經年關將至，但對于湖貝支行的核心人員來說，無論是王顯耀，還是夏天他們，每天都有一大堆忙不完的事。
12月24日這天，王顯耀主持安延汽車城有限公司提前支取中山公司800萬定期存款的協商工作，銀行方面與王顯耀一起參加的是夏天。安延公司方面，由肖一林和銀行從未見過面的公司會計參加。雙方商定︰800萬元全部作為組織存款的補利差資金，作為安延公司對湖貝支行新班子的支持，和解決安延貸款問題的初步行動。存款提前支取劃入安延公司帳戶後轉入銀行中間科目待用。而組織存款的工作則由銀行方面自行組織，所有支付利差的收據，到時由銀行一次性拿給安延公司入帳。
雙方同意後，夏天按照王顯耀的交辦，吩咐信貸科汪洋、財務室莫成秀、營業部吳冬梅辦理。然後，夏天又與王顯耀一起與建設銀行的同志談判拆入5000萬元三個月資金的事。
這天，夏天從早忙到晚，直到晚上八點鐘才回到家吃晚飯。
其實，深圳安延汽車城有限公司的朱赤兒願意拿出800萬元來作為湖貝支行組織存款的利差資金，在表面上說，他是給支行新班子予以支持，表達自己解決債務問題的誠意。而其真實原因是︰他目前正是運作他自己設計的生產經營的「暗渡陳倉」和資產轉移的「金蟬月兌殼」計劃的關鍵時期，兩家新成立的公司剛剛運作開，還有後續的公司要登場，為了新的資金鏈的建立，目前不能在社會上有負面影響。也就是說，他是掏錢買和氣。
而湖貝支行願意接受他的配合，願意將這800萬元作為利差資金來使用，原因則相對簡單一點，那就是︰湖貝支行太需要這筆錢來打開工作局面了。正是因為有了這筆利差資金，湖貝支行組織存款的工作馬上活躍起來。
夏天這邊，先是深圳紡織公司打來了1000萬元。接著，夏天的辦公室進進出出的都是穿著農業銀行制服的人，不清楚的人還以為這里有間農行辦公室。
起先，夏天在農業銀行人民北支行工作的妹妹夏芳，受外地朋友之托，調來了400萬元，存期一年；後來，農業銀行上步支行的佘麗君帶了幾個農行的朋友，將自己的錢湊足了100萬元，存了進來。
夏天剛把他們的事處理得七七八八，辦公室門口站著另一個農業銀行的干部，問︰「哪位是夏經理？」
夏天抬起頭看了來人，問道︰「我就是，你是？」
來人說︰「我是湖景支行的負責人，以前我來過，找你沒找到。」
夏天估計十有**與存款有關系，便說︰「請坐。」
來人坐下後說︰「我叫馮瑞，在這個湖景支行已經三年了，幾次想認識你，都沒有見著。我的朋友現在有200萬存款，要存一年，你能給我多少利率？」
夏天笑著說︰「存款方有什麼想法？」
馮瑞說︰「月息兩分二。」
夏天說︰「市民銀行成立後，這方面控制嚴了，市場利率也下降了不少。我們行現在只有一點補利差資金。」
馮瑞擔心辦不成事，問道︰「你說多少呢？」
夏天說︰「一年期存款，利率為年息20%。這是上限。」
馮瑞拿出電子計算機點了一下，說︰「月息才16.667 ，會不會低了一點？」
夏天說︰「巧婦難為無米之炊，你是行家，沒有錢，你說怎麼買？」
「我看算了！20%就20%，明天早上我打過錢來。就這樣定了？」馮瑞終于下了決心。
夏天說︰「行，一言為定。」
馮瑞起身與夏天握手告別。
也許馮瑞對音樂情有獨鐘，也許是因為又與別的銀行做成了一筆以收取高額利息差為特征的「體外循環」的錢生意而喜形于色，他剛走出夏天辦公室的門來到走廊上，嘴上就溜出了著名的《牡丹之歌》的調兒，但歌詞卻是下面這些內容︰
利差啊！利差，
金融行家最愛它。
利差啊！利差，
經濟發展也離不開它。
有人說你是推手，
增加貸款要靠你當家；
有人說你是禍水，
釀出的問題一茬茬。
啊，利差！啊，利差！
哪知道問題不是出在咱。
利差啊！利差，
你出生于金融服務社。
自你誕生之日起，
你就成了是非評論的標靶。
有多少人厚愛你，
靠你發起了自己身家；
你又屢遭他人詬罵，
說你是敗家子的爹媽。
啊，利差！啊，利差！
我也是靠你發的家。
馮瑞所在的農業銀行湖景支行就在湖貝路的盡頭，他就是這樣嘴上哼著小調回到了辦公室，繼續上他的班。
馮瑞走後，夏天看著業務筆記，在心里想︰「行里好不容易搞到800萬利差資金，一天時間，我就用它的一部分組織了1700萬存款，剩下的讓其他同志去發揮吧，讓他們完成存款任務。」
其實，夏天現在的存款業績每月仍保有一億二千萬平均余額的水平。他切出其中的2000萬元給劉愛華，1000萬元給汪洋，500萬元給韓小妞，好讓她們完成任務後，有一定的效益工資。
第二天，陳作業就操作起補利差的業務來。夏天把每一個存款戶都帶給陳作業認識，由他看過存單，然後計算利差，到財務室莫成秀那里開出支票。
當然，陳作業沒有忘記最重要的一件事，在這筆利差中劃出100萬元到球館（球館老板也是一個雁過撥毛的種兒，要了七萬元作為自己的酬勞，自個兒花去了。），作為對財稅局的業務攻關的前期費用。
正是因為有了這筆錢作為啟動資金，湖貝支行從此風生水起，轟轟烈烈地開展了翻身運動。不到兩年，成了市民銀行的先進支行。王顯耀先生也由一個不懂銀行業務的國家公務員，一躍而成為比掛著經濟、金融博士頭餃，和喝過洋墨水等科班出身的支行行長更有人氣的好手。
誠然，成績與問題，楷模與癟三，先進與後進等相對立的概念，是同一事物的兩個方面，它們有時又不可思議地相隔得這麼近，也許就隔著一層窗戶紙，一捅就破；兩者有時又重疊在一起，不分彼此。而王顯耀與陳作業商量將貸款客戶用來組織存款的所謂「利差」款，劃出100萬元到別人帳上的非尋常之舉，可以說是已越雷池一步，當事人或者認為找到了一個開拓業務的融資門路，走了一步就有第二步，若運作得好，日後還將再版。然而，在旁人看來，一是將他人看得到的款項劃到只有王顯耀、陳作業兩人知道的地方去待用；二是這款項的主人是已經取得巨額貸款的名角朱赤兒，這就等于把銀行新班子違紀違規的把柄讓危險人物收為囊中，時不時懸于自己頭上，日後難免令人詬病。這對于從政法系統出身的王顯耀來說，再清楚不過。他雖然難掩躍躍欲試之心，但終究感到是自己一塊心病，他常常想︰「這與金融服務社時期的資金運作有何區別？」由此說開去，在王顯耀領導下逐步打開工作局面的湖貝支行，將不得不吸引不同人等的眼球。那麼，等待他們的是鮮花、掌聲、贊揚？還是倒彩、議論、官非？抑或是兩者兼而有之？
個中玄機，不能一一盡說。有詩嘆之︰
小子留洋讀過書，瞧我不順嫌老粗；
我在落力舍命干，你靠嚼舌嘴功夫。